Wat is de looptijd van een energiebespaarlening?
Je staat op het punt om je huis flink te verbeteren. Misschien een uitbouw voor meer ruimte, nieuwe kozijnen die beter isoleren, of een dakkapel voor extra slaapkamers.
Je wilt isolatie aanpakken en een beter energielabel scoren. Alleen, dat kost flink wat geld. Gelukkig is er de Energiebespaarlening.
Een lening speciaal voor deze klussen. Maar hoe lang duurt het voordat je die lening hebt afgelost?
De looptijd bepaalt je maandlasten. Het bepaalt hoe snel je huis én je portemonnee verbeteren.
Wat betekent looptijd eigenlijk?
Looptijd is simpelweg de tijd die je nodig hebt om de lening terug te betalen. Je leent een bedrag, bijvoorbeeld €15.000 voor spouwmuurisolatie en nieuwe kozijnen.
Je betaalt dit bedrag plus rente terug in maandelijkse termijnen. De looptijd is het aantal maanden of jaren waarin dit gebeurt.
Kies je voor een korte looptijd? Dan betaal je elke maand meer, maar ben je sneller klaar. Kies je voor een lange looptijd?
Dan zijn je maandlasten lager, maar ben je langer bezig met afbetalen. Deze keuze is heel persoonlijk. Het hangt af van wat je kunt missen elke maand. Het hangt ook af van de klus die je doet.
Een dakkapel is een eenmalige investering die je huis meerwaarde geeft. Isolatie bespaart je elke maand geld op je energierekening.
Dat scheelt weer in je budget. De looptijd moet passen bij je financiële plaatje.
Waarom de looptijd zo belangrijk is
De looptijd is de basis van je lening. Het bepaalt je vaste lasten voor de komende jaren.
Een korte looptijd van 5 jaar is pittig. Je betaalt dan misschien €300 per maand voor je nieuwe kozijnen en isolatie.
Maar na 5 jaar ben je er helemaal vanaf. Je hebt geen schuld meer en je huis is klaar voor de toekomst. Een lange looptijd van 15 jaar voelt rustiger.
Je maandlasten voor diezelfde klus zijn dan misschien €130. Dat is makkelijker te betalen. Maar let op: je betaalt over de hele looptijd meer rente. Je bent langer bezig met afbetalen.
Het is een afweging: nu meer financiële ruimte of sneller schuldenvrij zijn.
Denk ook aan je energielabel. Een beter energielabel verhoogt de waarde van je huis.
Als je de lening snel aflost, profiteer je eerder van die waardestijging. Wacht je te lang, dan kan het zijn dat je huis eerder verkocht wordt voordat de lening helemaal is afgelost. Dan moet je de restschuld meenemen naar je volgende huis. Dat wil je niet.
Hoe de Energiebespaarlening werkt
De Energiebespaarlening van het Warmtefonds met gunstige rente is een speciale lening. Je leent hiermee geld tegen een lage rente.
Dit geld is alleen besteedbaar aan energiebesparende maatregelen. Denk aan dakisolatie, het plaatsen van een dakkapel met HR++ glas, of het vervangen van oude kozijnen door kunststof kozijnen met triple glas. Je mag het niet gebruiken voor een nieuwe keuken of een vakantie.
De rente staat vast voor de hele looptijd. Op dit moment (eind 2024) ligt de rente voor een Energiebespaarlening rond de 4%.
Dat is vaak lager dan een persoonlijke lening bij een bank. Je weet precies wat je elke maand betaalt. Dat geeft rust. Je vraagt de lening aan via een energiecoach of een gecertificeerd bedrijf. Zij helpen je met de aanvraag en de offerte.
Een voorbeeld: je wilt een aanbouw van 4 meter bij 3 meter. Die kost €40.000. Je wilt ook je dak isoleren voor €3.000. Totaal €43.000.
Je krijgt de Energiebespaarlening voor dit bedrag. Je kiest een looptijd van 10 jaar. Je maandlasten zijn dan ongeveer €450 per maand. Dit is inclusief rente en aflossing.
Varianten en modellen: kies wat bij je past
De Energiebespaarlening kent een paar verschillende modellen. Je kunt kiezen voor een persoonlijke lening (PL) of een doorlopend krediet (DK). Voor energiebesparende maatregelen is de persoonlijke lening het meest logisch.
Je weet precies wat je leent en wanneer je bent afgelost. Een doorlopend krediet is flexibeler, maar de rente kan stijgen.
Voor een vaste klus zoals een dakkapel is een PL dus slimmer. De looptijd hangt af van het leenbedrag.
Er zijn verschillende schijven. Hieronder een overzicht met indicatieve bedragen en looptijden (let op: rentepercentages kunnen wijzigen): Een specifieke prijsindicatie: een kunststof dakkapel van 1,5 meter breed kost gemiddeld €5.000 tot €7.000.
- Schijf 1 (€1.000 - €2.500): Looptijd maximaal 5 jaar. Ideaal voor kleine klusjes. Denk aan tochtstrips plaatsen of radiatorfolie. Je maandlasten zijn laag, vaak onder de €50.
- Schijf 2 (€2.500 - €5.000): Looptijd maximaal 10 jaar. Perfect voor het vervangen van een enkel kozijn of het isoleren van de vloer.
- Schijf 3 (€5.000 - €15.000): Looptijd maximaal 15 jaar. Geschikt voor het vervangen van alle kozijnen in je huis of het plaatsen van een dakkapel op zolder.
- Schijf 4 (€15.000 - €25.000): Looptijd maximaal 20 jaar. Denk aan een complete gevelrenovatie met isolatie of het aansluiten op stadsverwarming.
- Schijf 5 (€25.000 - €75.000): Looptijd maximaal 20 jaar. Voor grote projecten, zoals een complete energetische verbouwing van je huis.
Dit valt in schijf 3. Je kunt kiezen voor een looptijd van 10 of 15 jaar.
Kies je voor 10 jaar? Dan betaal je ongeveer €55 tot €65 per maand. Kies je voor 15 jaar? Dan zit je rond de €40 per maand.
Het verschil in totale kosten is de rente. Over 15 jaar betaal je meer rente dan over 10 jaar.
Voor een grotere klus, zoals het isoleren van alle muren en het vervangen van alle kozijnen (€20.000), zit je in schijf 4 of 5.
Een looptijd van 20 jaar is dan gebruikelijk. Je maandlasten liggen dan rond de €130 - €150 per maand. Dit is vaak lager dan de besparing op je energierekening.
Je huis wordt comfortabeler en je energielabel gaat van een F naar een B of C. Dat is een directe win-win.
Praktische tips voor de beste looptijd
Meet je financiële ruimte voordat je een looptijd kiest. Pak je salarisstrook erbij.
Tel je vaste lasten op en kijk wat er overblijft. Kun je €200 per maand missen? Of €400? Wees realistisch. Een onverwachte rekening kan altijd gebeuren.
Kies een looptijd waarbij je nog wat ademruimte overhoudt. Liever iets langer afbetalen dan elke maand in de stress zitten.
Verdeel je klus als het kan. Misschien wil je eerst het dak isoleren en volgend jaar de dakkapel plaatsen.
Je kunt de Energiebespaarlening meerdere keren aanvragen. Dit geeft je de tijd om te wennen aan de maandlasten. Bovendien kun je de tweede lening afstemmen op je financiële situatie van dat moment, of kijken naar hoe de SVn duurzaamheidslening werkt. Vraag altijd offertes op bij meerdere bedrijven.
Een dakkapel van een bekend merk zoals Bruil of Gadero kan in prijs verschillen. Vraag ook naar de BTW-teruggave.
Voor woningen ouder dan 2 jaar betaal je maar 9% BTW op arbeidskosten voor isolatie en het plaatsen van ramen. Dat scheelt honderden euros. Dit geld kun je weer gebruiken voor je lening.
Sluit je lening af bij het Nationaal Warmtefonds via een energieloket of een gecertificeerde aannemer, en ontdek ook de subsidie voor een warmtepompboiler en de kleine lettertjes.
Zij regelen de papieren. Zorg dat je een bouwtekening en een begroting klaarliggen. Voor een dakkapel of een aanbouw heb je vaak een vergunning nodig.
De aannemer kan je hierbij helpen. Een goede voorbereiding zorgt voor een soepel proces en een lening die perfect past bij je verbouwing.